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“跨境换汇”美国买房现金被没收 赴美生子换汇也要小心

编辑 2017/06/28

小美知道,不少赴美生子家庭是携带足量现金支付月子中心及医生医院费用的,而且在美国待产期间还会考察投资项目或是有买房计划,这都涉及到大量的人民币美金换汇。

由于今年以来政策的变动,现在换汇变得繁琐复杂,有越来越多的人通过“跨境换汇”的方式来换取大量美金。

 

据小美所知,咱们一些赴美生子家庭也在这样操作,这里提醒一下大家,一定要注意其中的风险。

 

“跨境兑换”,是指把等值人民币存入美国朋友在中国的人民币账户,再让朋友把等值的美元存入自己在美国的美元账户。这其中存在诸多风险。
 

跨境换汇  美国买房现金被没收

 

一位中国的网友任先生想要在美国购买一套住房,需要支付30万美元的房款,按照现在中国得政策,一个自然人一年只有5万美元得兑换额度,并且规定换汇不得用于买房等用途,有人出主意说可以尝试在美国找朋友,“你把等值的人民币存入朋友在中国的银行账号,然后你在美国开立一个美元账号,让朋友把30万美元存入你的美元账号,这样就可以规避携带大量现金入境美国被海关查出后所引起的麻烦。”

 

任先生觉得这个主意不错,于是,他在微信群里找到一位在美国“朋友”帮忙,一位家住洛杉矶的美国华人梅先生(化名)表示愿意合作。为了慎重起见,任先生没有一次性兑换30万美元,而是分3次进行,一次10万元。

 

当他在洛杉矶与梅先生见面收到10万美金,正准备存在开车去银行存钱时,几辆警车拦住了他,要求他打开存放10万美元的后备箱。任先生立刻意识到整个交易从一开始就被警方盯上,自己被人家“请君入瓮”了。10万美金被没收,要求他按照上面的地址在指定的时间到警局“说清楚美元的来路,除非他能证明这10万美元是干净的,否则这笔钱将被美国政府没收不说,他还可能因为涉嫌”洗钱罪”被检方起诉。

   

赴美生子  用正确方式换汇

 

这样的事件已经不时第一次发生,近期有新闻报道洛杉矶有多个华人因为“跨境兑换”被没收美金的事件发生。

 

朋友之间私下换汇并没有问题。如果朋友之间一对一地进行美元兑换,并且双方都清楚对方金钱的来源是合法的,这种 “跨境兑换”并不违法,美国也没有相关的限制条款来约束这种兑换。

 

但如果你找的“朋友”是把换汇当成生意在做,不只针对一个人进行换汇操作,就需要有营业执照,否者就会触犯法律。

 

咱们赴美生子的家庭,也一定要清楚其中的风险,用正确的方式换取美金。

 

注意了解7月外汇新政

 

另外,马上7月1日新的外汇政策就要实施,换取外汇的手续将会更复杂更严格,大家要对新的换汇政策了解, 近期就有赴美计划的家庭,要尽快做准备,尽量赶在7月1日前换好,以免造成麻烦或者损失。

 

1、2017年1月1日起,购汇需填写《申请书》

 

从今年1月开始,购汇需填写《个人购汇申请书》明确填写购汇用途,无论柜台或是网上银行办理购汇都需要此项操作,而以前对此并未做严格要求。

 

允许的个人经常项目下的购汇用途包括:因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他共9大项。

 

我们赴美生子属于旅游境外就医范畴,换汇是没有任何问题的。投资移民、购置海外房产、保险等投资类用途并不包含在《个人购汇申请书》内。

 

2、7月1日后,每天兑换超过1万美金需上报

 

新政以前,每人每年有五万美金的换汇额度,换完为止,并没有对每天换汇额度作出规定,新政实施之后,如果每人每要兑换超过五万人民币,或1万美金等值的外币,就需要提交"大额交易报告"。

 

按照现在的汇率,想要兑换5万美金,需要分拆5,6次才能换完。

 

3、跨境转账1万美金需上报

 

新政实施后, 个人银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上的跨境款项划转,均需要上报大额交易报告。

 

如果频繁的进行小额汇款,有可能被怀疑成“蚂蚁搬家”行为,严重的取消每年5万的购汇额度,2年。

 

4、境外消费、取现1000元以上均上报

 

9月1日后,我们用国内的卡在国外取现、消费1000人民币以上或等值的外币,都会被上报通知外汇局,不过这个上报是由金融机构完成的,对我们在美消费并没有什么太大影响,只要我们在美国的消费是正常合理的。



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